Dit platform, toegewijd aan particulieren, bedrijven en zzp’ers, biedt een multi-valutarekening, een bijbehorende pinpas en een nuttige app om al uw TransferWise activiteiten met uw telefoon te beheren.
Om een account aan te maken hoeft u alleen maar uw persoonlijke gegevens en e-mailadres in te vullen, en moet u zich identificeren met een foto van uw ID of paspoort.
Als bedrijf of zzp’er kunt u ook een zakelijke rekening openen, waarmee u makkelijk uw internationale transacties kunt beheren en veel bankkosten omtrent transacties naar het buitenland ontloopt.
Hoe het werkt
TransferWise is een internationale overboekingsdienst gebaseerd in London, Engeland. Het bedrijf wordt gereguleerd en gecontroleerd door de “Financial Conduct Authority” en de “Bank of England”.
Het platform heeft in zeven jaar tijd ruim 3 miljoen gebruikers aangetrokken, en heeft een maandelijkse omzet van €2 miljard.
TransferWise heeft haar succes te danken aan haar voordelige tarieven in vergelijking met wat banken rekenen voor transacties met buitenlandse valuta’s. Een bedrag naar het buitenland overboeken kan zo €15 kosten – voor zowel de verzender als de ontvanger.
Bij banktransacties hoeft de betaler meestal niet te betalen – er wordt een klein bedrag afgetrokken van wat de ontvanger ontvangt. Op vergelijkbare wijze trekt de bank van de ontvangende persoon een tarief af van het verstuurde bedrag.
Hoe houdt TransferWise de kosten dan zo laag? Dat komt omdat ze technisch gezien geen geld naar het buitenland overboeken.
TransferWise heeft een rekening in elk land waar ze opereren. Als u bijvoorbeeld een bedrag naar Australië stuurt, dan stuurt TransferWise in feite een bedrag van haar eigen, Australische rekening, terwijl het bedrag dat u aan TransferWise overmaakt op de Nederlandse rekening wordt gezet. Op deze manier hoeft het geld de grens niet over.
Door de lage kosten is dit platform zo populair geworden. Voor het geval u het zich al afvroeg: De ontvanger krijgt het volledige bedrag dat gestuurd is – er worden geen tarieven in rekening gebracht.
Door de grenzeloze rekening kunt u Euro’s op een Europese rekening ontvangen, Australische dollars (AUD) op een Australische rekening en Amerikaanse dollars (USD) op een Amerikaanse rekening – zonder de bedragen naar Euro’s te hoeven converteren.
Indien nodig kunt u uw geld in meer dan 40 valuta’s omzetten en deze meteen gebruiken of op één account bewaren.
Dit is handig voor mensen die zaken doen in of met het buitenland, online winkelen of vaak op reis gaan, omdat ze hun voordeel opdoen met het ontbreken van wisselkoersen en toeslagen.
De grenzeloze rekening is beschikbaar als particuliere en zakelijke versie.
Accounts van ontvangers kunnen opgeslagen worden zodat u die gegevens niet opnieuw in hoeft te voeren.
Hoe dan ook, het is een perfecte oplossing om bankkosten en conversiekosten te omzeilen.
De pinpas
De Mastercard-pinpas van TransferWise kan gratis aangevraagd worden door gebruikers. Het werkt precies hetzelfde als een normale pinpas, met het voordeel dat er meerdere valuta’s op kunnen staan.
Als u in het buitenland bent, dan kunt u geld opnemen en betalen in de lokale munteenheid, zolang er geld op uw TransferWise account staat. Op deze manier kunt u conversiekosten omzeilen die u anders wel zou moeten betalen.
Als de pinpas een bepaalde munteenheid niet ondersteunt, dan converteert TransferWise automatisch een bedrag. TransferWise kiest dan automatisch de munteenheid die het voordeligst omgezet kan worden naar de benodigde munteenheid, op deze manier is TransferWise alsnog voordeliger dan een normale pinpas.
Kosten en tarieven
Het doel van TransferWise is om klanten zo veel mogelijk geld te laten besparen met overboekingen naar het buitenland. Dit wordt behaald door de lage verwerkingskosten en gunstige conversiekosten tussen valuta’s.
TransferWise is natuurlijk niet helemaal gratis, laten we de kosten bekijken.
| Handeling | Kosten |
|---|---|
| Rekening openen | Gratis |
| Maandelijks tarief | Geen |
| Pinpas | Gratis |
| Bedragen vanuit het buitenland ontvangen | Gratis |
| Bedragen naar het buitenland versturen | 0,35%-2% + €0,80 |
| Rekening aanvullen | Gratis met creditcard of overboeking, 0,2% met pinpas |
| Geld opnemen uit pinautomaat | Tot €233/maand is gratis |
Een rekening openen is gratis, en er zitten geen maandelijkse kosten aan verbonden.
Als u een bedrag verstuurt, wordt er tussen de 0,35% en de 2% gerekend, afhankelijk van uw munteenheid en de munteenheid van de ontvanger.
Een bedrag sturen van uw TransferWise-rekening naar een rekening met dezelfde munteenheid, ofwel zonder conversie, kost standaard €0,65. Als u geld overmaakt aan een rekening met een andere munteenheid, dan betaalt u een standaard bedrag dat afhangt van de munteenheid van de ontvangende rekening, en een percentage-tarief voor het omzetten van de munteenheid. De wisselkoers die wordt gebruikt is altijd de middenkoers, dezelfde koers die Google gebruikt.
Een bedrag ontvangen is gratis, ongeacht waar uw account ingeschreven staat, dus de ontvanger ontvangt het gehele bedrag dat u heeft verstuurd. Dit is een groot voordeel boven het systeem van banken, die allebei een deel van het bedrag afhalen.
U kunt tot ongeveer €233 (ofwel een omgerekende £200) gratis opnemen met uw TransferWise pinpas. Als u in die tijd meer dan dat bedrag opneemt, dan betaalt u 2% over het bedrag boven de €233.
U kunt geld overboeken met uw computer, tablet of mobiele telefoon – met de app of op uw browser.
Hoe het overboeken werkt
Hoe lang het duurt voordat uw transactie verwerkt is hangt af van wat voor transactie u verstuurt.
Bij een goedkope transactie (“Low Cost transfer”) duurt het verwerken 1-3 werkdagen zodra TransferWise het geld heeft ontvangen.
Dus voordat u een bedrag over kunt boeken moet u dat bedrag natuurlijk eerst op uw rekening hebben staan. Als u dat nog niet heeft, dan wordt u doorverwezen naar uw bank, om vanuit daar geld op uw TransferWise-rekening te zetten (dit duurt 1-2 werkdagen). Houd hier rekening mee als een bedrag snel verstuurd moet worden.
Als er al genoeg geld op uw rekening staat, dan gaat het overboeken veel sneller. Dus als u vaak geld verstuurt met TransferWise, is het erg handig om uw rekening gevuld te houden.
Het is ook mogelijk om voor een snelle transactie (“Fast & Easy transfer”) te kiezen. Op deze manier hoeft u alleen maar uw pin-gegevens in te vullen. Aan deze manier zitten wel hogere kosten vast, die onder andere afhangen van uw pinpas.
Vergelijking met banken, PayPal en Western Union
Alle banken rekenen andere tarieven voor overboekingen, vaak hanteren ze bij het omzetten van munteenheden een wisselkoers in hun voordeel. Ook kunnen banken een aantal extra tarieven rekenen die niet zo opvallen, op deze manier wordt het lastig om in te schatten hoeveel de ontvanger precies krijgt.
Een transactietarief voor een overboeking naar het buitenland ligt vaak tussen de €5 en €25. Als de bank een laag of helemaal geen transactietarief heeft, dan kan je ervan uitgaan dat hier op een andere manier voor wordt gecompenseerd, bijvoorbeeld met een andere wisselkoers.
Daarnaast rekent de bank van de ontvanger ook een bedrag voor de verwerking, waardoor het helemaal moeilijk is om in te schatten hoeveel de ontvanger precies krijgt. Bij TransferWise hoeft de ontvanger niets te betalen.
TransferWise-voorbeeld van conversie.
Wat als we TransferWise niet vergelijken met een bank, maar met een ander betaalplatform? PayPal is bijvoorbeeld ook een grote speler op deze markt.
PayPal is eigenlijk niet goedkoper dan normale banken. Ze rekenen een tarief voor transacties naar het buitenland (€1,99-€3,99), afhankelijk van waar u het geld naartoe stuurt. Ze rekenen ook 3,4% over het verstuurde bedrag – voor de verstuurder en de ontvanger.
Western Union is ook een populair platform voor het het overboeken van geld naar het buitenland. Bij Western Union kunt u bedragen contant ophalen, maar het is ook mogelijk om voor normale overboekingen te kiezen. Hun tarieven hangen af van de soort transactie en het land van bestemming.
Voor het ophalen van contant geld rekenen ze bijvoorbeeld €5 voor transacties binnen de EU, bij een bedrag tot €100, €10 voor een bedrag tot €250 en €15 voor een bedrag tot €1000. Bij overboekingen betaalt u vaak geen transactietarief, maar de wisselkoers is in het voordeel van Western Union.
Wie zou TransferWise moeten gebruiken.
Het is duidelijk dat mensen die veel geld naar het buitenland overmaken goed gebruik kunnen maken van TransferWise.
Een bedrijf dat internationaal handelt – zoals materialen importeert of werknemers in het buitenland heeft – loopt vaak tegen de bankkosten aan.
Vooral freelancers met klanten in het buitenland lopen erg veel geld mis.
Veel programmeurs, webdesigners, schrijvers en andere freelancers lopen een hoop geld mis door de transactietarieven, waardoor ze minder geld ontvangen dan ze eigenlijk verdienen.
Ook mensen die in het buitenland werken, en vaak geld naar huis sturen, kunnen veel geld besparen met TransferWise. Want de tarieven van TransferWise zijn veel voordeliger dan die van de meeste banken.
Ons oordeel
Transacties naar het buitenland kosten vaak veel geld voor bedrijven en particulieren die geld versturen en ontvangen.
Als de overboeking binnen de eurozone blijft, dan zijn de kosten nog redelijk te overzien. Maar als er ook nog een valutaverschil bij komt kijken, zoals euro’s naar dollars, dan gaan de kosten enorm oplopen.
TransferWise is de beste oplossing voor dit probleem.
Kortom, dit bedrijf zorgt ervoor dat u geld naar het buitenland kan sturen, zonder dat het de grens over moet, omdat TransferWise in elk land een rekening heeft.
Dit platform is zo populair vanwege de voordelige tarieven voor de verstuurder en de ontvanger
TransferWise is veel goedkoper dan de meeste banken en andere platformen, de tarieven zijn simpel en het is mogelijk om de kosten van de voren te berekenen.
Om deze redenen heeft TransferWise een sterke positie in de markt behaald, en is dit platform beter voor zaken met het buitenland dan PayPal en Western Union.
