Veel kleine bedrijven leasen pinautomaten van banken of onafhankelijke providers. Toch zijn er meer opties dan alleen leasen. Veel aanbieders verkopen en verhuren hun pinapparaten ook. Deze verschillende mogelijkheden hebben voor- en nadelen. Terwijl huren voordelig is voor korte periodes, is het op de lange termijn vaak voordeliger om een pinautomaat aan te schaffen.

Maar, een pinautomaat aanschaffen kan honderden euro’s kosten, gelukkig hoeft dit niet per se een grote investering te zijn. Sinds korte tijd zijn er ook goedkopere pinapparaten beschikbaar, soms kosten deze maar €20. Deze pinautomaten zijn niet van lagere kwaliteit en zijn vooral gericht op kleine ondernemers.

In dit artikel vergelijken we de kosten van kopen, leasen en huren bij verschillende bedrijven, en concluderen we welke optie het beste is voor verschillende soorten ondernemers.

Huren bij een bank

De meeste grote banken bieden pinapparaten aan. Bij sommige banken moet je een zakelijke rekening hebben om een pinautomaat te krijgen, bijvoorbeeld ABN AMRO. Maar bij de meeste banken is dit niet nodig.

De prijzen verschillen natuurlijk per bank, en een pakket dat voor het ene bedrijf heel erg voordelig is, kan slecht bij een ander bedrijf passen. In dit artikel nemen we ING en ABN AMRO als voorbeeld, hoewel Rabobank een andere optie is.

Bij het huren van een pinautomaat betaalt u:

Gemiddeld €25-50 abonnementskosten, afhankelijk van de bank en het model.

Verder betaalt u gemiddeld €50 installatiekosten.

Daarnaast wordt er zo’n €0,038-0,057 gerekend per transactie (pinnen).

Ook kunt u te maken krijgen met een tarief voor vroege contractbeëindiging, verzendkosten, PCI Compliance (veilige betalingen) en meer kosten.

We nemen ING als voorbeeld, bij ING kunt u er voor kiezen om een mobiele pinautomaat (op batterij en met simkaart) te kopen voor €299, plus €49 aansluitkosten, daarna betaalt u nog €17,60 per maand voor een servicecontract, pincontract en simkaart.

Als je een mobiele pinautomaat van ING huurt, dan betaal je €50 euro aansluitkosten en een huurprijs van €42,95 per maand.

ING rekent €0,057 tot €0,038 per transactie. Tot 1000 pintransacties per maand is het €0,057 per transactie, naarmate dit meer transacties worden loopt dit bedrag af tot €0,038. Bij creditcardbetalingen betaalt u in plaats van een vast bedrag een percentage over iedere transactie, dit is gemiddeld 2,33% voor Visa en 2,12% voor Mastercard.

ABN AMRO verhuurt haar pinautomaten alleen. Voor een mobiele pinautomaat betaal je €37,50 per maand, plus €50 installatiekosten. Bij ABN AMRO zit je wel vast aan een minimale contractduur van 1 jaar. Daarnaast wordt er ook €49,95 per jaar gerekend voor de PCI Compliance Fee, PCI Compliance zorgt ervoor dat uw betalingen veilig verlopen.

Bij betalingen met Maestro en V Pay betaal je €0,056 per transactie. Bij Mastercard en Visa betaal je 2,25%, en bij Discover, JCB en Diners Club 2,95% (Dit bedrag is minimaal €0,35).

Huren of kopen – ING en ABN vergeleken

Als je er voor kiest om een pinautomaat te huren bij een bank, dan maakt het niet veel uit of je voor ABN AMRO of ING kiest. Maar op de lange termijn is het kopen van een pinautomaat wel een goede keuze, en dit kan niet bij ABN AMRO.

In de onderstaande tabel is een vergelijking opgesteld tussen het kopen van een pinautomaat bij ING en het huren van een pinautomaat bij ABN AMRO.

BankING logoABN AMRO logo
ContractPinautomaat kopen12 maanden huren
Prijs€299N.v.t.
Installatiekosten€49€50
Maandelijkse kosten€17,60€41,67
V Pay€0,057 – €0,038 per transactie€0,056 per transactie
MastercardVisa2,12% – 2,33% per transactie2,25% per transactie
DiscoverJCBDiners ClubN.v.t.2,95% per transactie
Totale kosten 1 jaar – 100 transacties/ maand*€670,44€661,88
Totale kosten 1 jaar – 500 transacties/ maand*€1115,4€1109,24
ING logoABN AMRO logo
Pinautomaat
kopen
12 maanden
huren
Prijs
€299N.v.t.
Installatiekosten
€49€50
Maandelijkse kosten
€17,60€41,67
V Pay
€0,057 – €0,038 per transactie€0,056 per transactie
MastercardVisa
2,12% – 2,33% per transactie2,25% per transactie
DiscoverJCBDiscover
N.v.t.2,95% per transactie
Totale kosten 1 jaar – 100 transacties/ maand*
€670,44€661,88
Totale kosten 1 jaar – 500 transacties/ maand*
€1115,4€1109,24

*In de tabel gaan we bij de totale kosten uit van 70% pinbetalingen, 30% creditcardbetalingen en een gemiddelde transactiegrootte van €8. De bovenstaande kosten zijn exclusief btw.

Zoals je kunt zien, zijn de opstartkosten bij ING heel hoog, terwijl ABN AMRO maar €50 vraagt om op te starten. Maar als je voor ING kiest dan heb je je investering na een jaar terugverdiend.

Huren van onafhankelijke aanbieders

Onafhankelijke aanbieders verkopen vaak twee soorten pinautomaten: traditionele pinapparaten en mobiele pinapparaten. Deze traditionele pinautomaten zijn vaak wat groter en duurder. Bekende bedrijven die traditionele pinautomaten verhuren zijn Sepay, CCV, Pintip en Lubee. De mobiele pinautomaten, ook wel kaartlezers genoemd, zijn vaak compact en goedkoper.

Hieronder hebben we de veelvoorkomende tarieven van kaartlezers op een rijtje gezet, zoals de lease-/huurkosten, de transactietarieven en de registratiekosten.

KostenTypische prijs*
RegistratieGratis – €50
VerzendkostenMeestal gratis
Leasen voor 1 jaar€20-40 /maand
Huren voor 1 maand€90-€200 /maand
Pintarief€0,05-0,18
Creditcardtarief1,25-1,6%
Storten op bankrekeningVaak gratis
RetourpinnenBedrag /transactie + bedrag /maand
Vroegtijdige contractopzeggingGratis – 100% resterende abonnementskosten

*Prijzen exclusief btw.

KostenTypische
prijs*
RegistratieGratis – €50
VerzendkostenMeestal gratis
Leasen voor 1 jaar€20 – 40 /maand
Huren voor 1 maand€90 – €200 /maand
Pintarief€0,05 – 0,18
Creditcardtarief1,25 – 1,6%
Storten op bankrekeningVaak gratis
RetourpinnenBedrag /transactie + bedrag /maand
Vroegtijdige contract-
opzegging
Gratis – 100% resterende abonnementskosten

*Prijzen exclusief btw.

Zoals blijkt zijn er veel verschillende kosten, waarvan de meeste erg uiteen lopen. Laten we de Sepay Mini als voorbeeld nemen om u bekend te maken met de verschillende tarieven.

Bij Sepay kan je een pinautomaat huren, leasen en kopen. Huren is nogal prijzig voor op de lange termijn dus dat nemen we niet op in deze vergelijking. Bij een 1-jarig leaseabonnement van de Sepay Mini betaal je €49 registratiekosten en €19,50 per maand. Als je de Sepay Mini koopt, betaal je €49 registratiekosten, €139 aanschafkosten en €9,95 per maand.

Sepay logoLeasen en kopen*
Registratie€49
Apparaat kopen€139 + €9,95 /maand
Apparaat leasen€19,50 /maand (1 jaar)
€17,50 /maand (3 jaren)
€14,50 /maand (5 jaren)
Tarief Maestro / V Pay€0,10-0,051 /transactie
Tarief Mastercard / Visa1,25%
Retourpinnen€0,10 /transactie + €2,50 /maand

*Creditcardtarieven van buitenlandse/zakelijke kaarten kunnen hoger uitvallen. De bovenstaande kosten zijn exclusief btw. 

Sepay logoLeasen
en kopen*
Registratie€49
Apparaat kopen€139 + €9,95 /maand
Apparaat huren€19,50 /maand (1 jaar)
€17,50 /maand (3 jaren)
€14,50 /maand (5 jaren)
Tarief Maestro / V Pay€0,1-0,051 /transactie
Tarief Mastercard / Visa1,25%
Retourpinnen€0,10 /transactie + €2,50 /maand

*Creditcardtarieven van buitenlandse/zakelijke kaarten kunnen hoger uitvallen. De bovenstaande kosten zijn exclusief btw. 

Bij Sepay kan je een transactiebundel uitkiezen, je betaalt voor een bepaald aantal transacties per maand, als je daar overheen zit dan betaal je per transactie.

Voor creditcardtransacties rekent Sepay een percentage in plaats van een vast tarief, namelijk 1,25%.

Let wel op dat u bij Sepay een contract van 12, 36 of 60 maanden aan moet gaan. Bij vroegtijdige opzegging kost 50% van uw resterende abonnementskosten.

Mobiele pinapparaten goedkoop kopen, niet te huur

Mobiele pinautomaten zijn vrij nieuw op de markt, maar hebben grote voordelen. De apparaten zijn erg simpel te gebruiken en hebben vaak lage opstartkosten, een vast tarief voor alle kaarten, geen maandelijkse kosten en geen contracten. Ook zien deze compacte pinautomaten er fris en modern uit. In deze vergelijking gebruiken we prijzen van iZettle, SumUp en myPOS.

Let op: bij PinMobile kunt u ook een pinapparaat kopen, maar dit bedrijf rekent een maandelijks bedrag voor gebruik en heeft verschillende tarieven voor pinpassen en creditcards. Ook heeft de bijbehorende app weinig functies.

Vaak wordt er een bepaald bedrag gerekend per transactie (het transactietarief). Als u een maand niets omzet, dan betaalt u ook niets aan de provider van uw pinapparaat. Dit soort mobiele pinautomaten zijn meestal alleen te koop (in plaats van te huur), maar vanwege de lage opstartkosten is dat geen probleem.

Aan de andere kant, bij uitgebreid gebruik of grote pinbedragen worden deze mobiele pinapparaten snel duur. Ze passen dan ook beter bij kleine ondernemers en seizoensgebonden bedrijven.

Dit zijn typische prijzen voor mobiele kaartlezers. In de tabel hieronder zetten we de gemiddelde prijzen op een rijtje.

Typische kosten*
Pinapparaat prijs€20-€130
VerzendkostenGratis-€15
InstallatiekostenGeen
AbonnementskostenGeen
Pintarief1,75%-1,95%
Creditcardtarief1,75%-1,95%
Storten op bankrekeningGratis-€3
TerugbetalingenGratis (min transactiekosten)
Chargebacks€0-€15
PCI complianceGratis

*Prijzen exclusief btw.

 Typische
kosten*
Pinapparaat prijs€20 – €130
VerzendkostenGratis – €15
Installatie-
kosten
Gratis
Abonnements-
kosten
Gratis
Pintarief1,75% – 1,95%
Creditcard-
tarief
1,75% – 1,95%
Storten op bankrekening€0 – €3
TerugbetalingenGratis (min transactiekosten)
Chargebacks€10-€15
PCI complianceGratis

*Prijzen exclusief btw.

SumUp en iZettle brengen geen verzendkosten in rekening, maar myPOS brengt €15 in rekening. myPOS rekent ook €3 per uitbetaling op uw bankrekening, bij SumUp en iZettle zijn hier geen kosten aan verbonden.

Terugbetalingen zijn vaak gratis. Voor chargebacks wordt zo’n €10 gerekend, dit is wanneer een klant een geschil over een transactie wint.

Om het leasen en kopen van een mobiele pinapparaat te vergelijken, laten we eens kijken naar de Sepay Mini en de iZettle Reader. Bij Sepay kunt u er voor kiezen om een pinautomaat te huren, te leasen of te kopen. Maar voor één-jarig gebruik is leasen het goedkoopst. Bij iZettle kunt u er alleen voor kiezen om een apparaat te kopen. In de onderstaande tabel bekijken we hoe de kosten bij deze bedrijven tegen elkaar opwegen.

AanbiederSepay logo
Contract12 maanden leasenPinapparaat kopen, geen contract
PrijsN.v.t.€79 + btw
Installatie€49 + btwGeen
Maandelijkse kosten€19,50 + btwGeen
Pinpas€0,10 – €0,0511,95%
Visa, Mastercard creditcards~1,25% per transactie1,95%
Amex, Diners Club, Discover, JCB, UnionPayN.v.t.1,95%
Totale kosten 1 jaar – 100 x €8 transacties/ maand*€434,20€266,20
Totale kosten 1 jaar – 500 x €8 transacties/ maand*€757€1015
Sepay logo
12 maanden
leasen
Pinapparaat
kopen, geen
contract
Prijs
N.v.t.€79 + btw
Installatiekosten
€49 + btwGeen
Maandelijkse kosten
€19,50 + btwGeen
V Pay
€0,10 – €0,0511,95%
MastercardVisa
1,25% per transactie1,95%
American ExpressDiners ClubJCBUnion PayDiscover
N.v.t.1,95%
Totale kosten 1 jaar – 100 x €8 transacties/ maand*
€383€266
Totale kosten 1 jaar – 500 x €8 transacties/ maand*
€779€1015

*In de tabel gaan we bij de totale kosten uit van 70% pinbetalingen, 30% creditcardbetalingen en een gemiddelde transactiegrootte van €8.

Bij kleinschalig gebruik komt iZettle beter uit de test, mede omdat iZettle geen maandelijkse abonnementskosten heeft. Maar zodra het apparaat meer gebruikt wordt (500 transacties per maand) wordt Sepay een goedkopere oplossing.

Vrouw die de kosten berekent

Het is belangrijk om de verwachte kosten voor uw eigen bedrijf te berekenen voordat u een keuze maakt. Een pakket dat voor één bedrijf voordelig is, kan onvoordelig zijn voor een ander bedrijf. 

Conclusie

Voor 1-jarig gebruik komen iZettle en SumUp qua prijs het beste uit deze vergelijking. De lage opstartkosten en het ontbreken van een maandelijks tarief houden de kosten van deze pinautomaten laag. Ook voor seizoensgebonden of zeldzaam gebruik zijn SumUp en iZettle aantrekkelijker, omdat deze pinautomaten geen maandelijks tarief hebben.

Toch is betekent dit niet per se dat die drie opties bij elk bedrijf het goedkoopst zijn. Bij deze vergelijkingen zijn we uitgegaan van een gemiddelde betaling van €8. Voor bedrijven die vaak grote transacties verwerken (zoals een elektronicawinkel) is het voordeliger om een vast bedrag per transactie te betalen in plaats van een percentage. In die situatie zijn ING, ABN AMRO en Sepay goedkoper.

Let wel op dat u bij het huren van een pinautomaat vaak vastzit aan de contractduur. Als u een pinautomaat huurt voor een jaar en uw bedrijf de tweede maand failliet gaat, dan kan het dat uw contract doorloopt.

Om terug te komen op de vraag huren, leasen of kopen, dat hangt er vooral vanaf hoe lang het apparaat nodig is. Voor gebruik op korte duur (een jaar of korter), zijn leasen en huren geen verkeerde opties. Maar voor langdurig gebruik is het natuurlijk voordeliger om een pinautomaat te kopen.