Het kunnen accepteren van creditcards en pinpassen wordt met de dag belangrijker. Klanten hebben steeds minder vaak cash op zak en er wordt van elk bedrijf verwacht dat er een pinautomaat aanwezig is.

Maar wat is nu voordeliger, een pinautomaat kopen, leasen of huren? En welke provider is het voordeligst? Dat is nu precies waar dit artikel over gaat.

Bij het aanschaffen van een pinautomaat zijn er twee keuzes: Een contract bij een Nederlandse bank of het huren van een pinautomaat bij één van de onafhankelijke providers. Veel aanbieders verhuren pinautomaten voor korte periodes, maar dit is absoluut niet voordelig voor langdurig gebruik, in dit artikel worden dat soort opties dan ook niet in de vergelijking meegenomen.

Alle pinautomaten in deze vergelijking zijn mobiele pinautomaten , wat inhoudt dat ze een batterij en een simkaart hebben, en makkelijk mee te nemen zijn (met uitzondering van iZettle, dat apparaat heeft geen simkaart).

Bij sommige providers kan het kopen van een pinautomaat in de honderden oplopen, maar het hoeft niet per se een grote investering te zijn. Bij iZettle kost een pinautomaat bijvoorbeeld maar €15.

Huren/kopen bij een bank

De meeste grote banken bieden pinapparaten aan. Bij sommige banken moet je een zakelijke rekening hebben om een pinautomaat te krijgen, bijvoorbeeld ABN AMRO. Maar bij de meeste banken is dit niet nodig.

De prijzen verschillen natuurlijk per bank, en een pakket dat voor het ene bedrijf heel erg voordelig is, kan slecht bij een ander bedrijf passen. In dit artikel nemen we alleen ING en ABN AMRO als voorbeeld.

Pinautomaat van ING

Bij ING kan je er voor kiezen om een mobiele pinautomaat (op batterij en met simkaart) te kopen voor €299, plus €49 aansluitkosten, daarna betaal je nog €17,60 per maand voor een servicecontract, pincontract en simkaart.

Als je een mobiele pinautomaat van ING huurt, dan betaal je €50 euro aansluitkosten en een huurprijs van €42,95 per maand. Deze optie is goedkoper als u van plan bent de pinautomaat voor 11 maanden of korter te gebruiken, vanaf een jaar gebruik wordt kopen gunstiger.

ING rekent transactiekosten per pintransactie, ongeacht hoe groot het betaalde bedrag. Bij 0 tot 1000 pintransacties is dit €0,057/transactie, dit bedrag loopt af naarmate je meer transacties per maand hebt. Bij meer dan 10.000 transacties per maand betaal je maar €0,038/transactie.

Bij creditcardbetalingen betaal je in plaats van een vast bedrag een percentage over elke transactie, dit is gemiddeld 2,33% voor VISA en 2,12% voor Mastercard.

Pinautomaat bij ABN AMRO

Bij ABN AMRO kan je pinautomaten alleen huren. Voor een mobiele pinautomaat betaal je €37,50 per maand, plus €50 installatiekosten. Bij ABN AMRO zit je wel vast aan een minimale contractduur van 1 jaar. Verder betaal je ook nog een PCI Compliancy Fee van €49,95 per jaar, PCI Compliance zorgt ervoor dat uw betalingen veilig verlopen.

Bij betalingen met Maestro en V PAY betaal je €0,056 per transactie. Bij Mastercard en Visa betaal je 2,25%, en bij Discover, JCB en Diners Club 2,95% (Dit bedrag is minimaal €0,35).

Pinautomaat huren of kopen bij een bank?

Als je er voor kiest om een pinautomaat te huren bij een bank, dan maakt het niet veel uit of je voor ABN AMRO of ING kiest. Maar op de lange termijn is het kopen van een pinautomaat wel een goede keuze, en dit kan niet bij ABN AMRO.

In de onderstaande tabel is een vergelijking opgesteld tussen het kopen van een pinautomaat bij ING en het huren van een pinautomaat bij ABN AMRO.

ING logo

Pinautomaat kopen

ABN AMRO logo

12 maanden huren

Prijs€299N.v.t.
Installatiekosten€49€50
V Pay€0.057 – €0.038 per transactie€0.056 per transactie
MastercardVisa2,12% – 2,33% per transactie2,25% per transactie
DiscoverJCBDiners ClubN.v.t.2,95% per transactie
Maandelijkse kosten€17,60€41,67
Totale kosten 1 jaar – 100 transacties/ maand*€670,44€661,88
Totale kosten 1 jaar – 500 transacties/ maand*€1115,4€1109,24
ING logo

Pinautomaat
kopen

ABN AMRO logo

12 maanden
huren

Prijs
€299N.v.t.
Installatiekosten
€49€50
V Pay
€0.057 – €0.038 per transactie€0.056 per transactie
MastercardVisa
2,12% – 2,33% per transactie2,25% per transactie
DiscoverJCBDiscover
N.v.t.2,95% per transactie
Maandelijkse kosten
€17,60€41,67
Totale kosten 1 jaar – 100 transacties/ maand*
€670,44€661,88
Totale kosten 1 jaar – 500 transacties/ maand*
€1115,4€1109,24

*In de tabel gaan we bij de totale kosten uit van 70% pinbetalingen, 30% creditcardbetalingen en een gemiddelde transactiegrootte van €8.

Zoals je kan zien, zijn de opstartkosten bij ING heel hoog, terwijl ABN AMRO maar €50 vraagt om op te starten. Maar als je voor ING kiest dan heb je je investering na ongeveer een jaar terugverdiend.

Onafhankelijke providers

Er zijn twee soorten onafhankelijke providers. Er zijn providers die traditionele pinautomaten verhuren, en providers met mobiele kaartlezers. Deze mobiele kaartlezers zijn wat minder bekend, maar zeker in opkomst. Op deze mobiele kaartlezers komen we later terug.

Bekende bedrijven die traditionele pinautomaten verhuren zijn SEPAY en Brainpoint, in deze vergelijking bekijken we SEPAY.

SEPAY

Bij SEPAY kan je een pinautomaat huren, leasen en kopen. Huren is nogal prijzig voor op de lange termijn dus dat nemen we niet op in deze vergelijking. Bij een 1-jarig leaseabonnement van de SEPAY Mini betaal je €50 registratiekosten en €19,50 per maand. Bij SEPAY wordt je Maestro en V Pay geld de eerstvolgende werkdag op je rekening gestort, en creditcardbetalingen duren 3 tot 5 werkdagen.

Als je de SEPAY Mini koopt, betaal je €49 registratiekosten, €139 aanschafkosten en €9,95 per maand. Vanaf 14 maanden is kopen goedkoper dan leasen, voor een periode van 13 maanden of korter kan je beter leasen.

Bij SEPAY kan je een transactiebundel uitkiezen, je betaalt voor een bepaald aantal transacties per maand, als je daar overheen zit dan betaal je per transactie.

Voor 0-500 transacties betaal je bijvoorbeeld €33,50 per maand (€0,067/transactie), als je buiten de bundel gaat betaal je bij deze bundel €0,067 over je bundel heen. Bij een grotere bundel betaal je minder per transactie.

Voor creditcardtransacties rekent SEPAY een percentage in plaats van een vast tarief. SEPAY heeft het laagste creditcardtarief van Nederland, namelijk 1,25%. Dit maakt SEPAY aantrekkelijk voor bedrijven die vaak creditcards accepteren.

SEPAY Mini

SEPAY Mini maakt gebruik van het GPRS netwerk. Photo: SEPAY

Let wel op dat u bij SEPAY een contract van 12, 36 of 60 maanden aan moet gaan, die automatisch wordt verlengd als je het niet opzegt. Bij vroegtijdige opzegging moet u 50% van uw resterende abonnementskosten in één keer betalen.

Mobiele Kaartlezers

Mobiele kaartlezers zijn vrij nieuw op de markt, maar hebben grote voordelen. De apparaten zijn erg simpel te gebruiken, hebben lage opstartkosten en geen contracten. Ook zien deze compacte pinautomaten er fris en modern uit. In deze vergelijking kijken we naar iZettle, SumUp en myPOS.

Een ander voordeel van deze kaartlezers is dat je niet per maand of jaar betaalt. Er is een bepaald transactietarief die je betaalt over een betaald bedrag. Als je voor een maand niets omzet, dan betaal je ook niets aan de provider. Deze kaartlezers kan je alleen kopen, maar vanwege de lage opstartkosten is dat geen probleem.

Aan de andere kant, bij uitgebreid gebruik of grote bedragen via Maestro en V PAY worden deze mobiele kaartlezers snel duur. Ze passen dan ook beter bij kleine en seizoensgebonden bedrijven.

Andere bekende aanbieders in Nederland zijn CCV en PinMobile. PinMobile biedt een simpele kaartlezer met alle basisfuncties. De bijbehorende app heeft echter weinig functies. Om dit artikel kort te houden nemen we dit apparaat niet mee in de vergelijking, lees hier meer over PinMobile.

Vrouw die de kosten berekent

Het is belangrijk om de verwachte kosten voor uw eigen bedrijf te berekenen voordat u een keuze maakt. Een pakket dat voor één bedrijf voordelig is, kan onvoordelig zijn voor een ander bedrijf. 

iZettle

De pinautomaat van iZettle, de iZettle Reader 2, kost €79 (€15 in de aanbieding). Qua kosten hanteert iZettle een prijsstelling van 1,95%, dus over elke transactie betaal je 1,95% aan iZettle. Verder komen er geen ingewikkelde prijssystemen bij kijken, je betaalt simpelweg dezelfde kaartkosten voor alle transacties.

De kaartlezer van iZettle werkt via een app op je telefoon, en is dus afhankelijk van de Wifi/3G-verbinding van uw telefoon.

SumUp

Bij SumUp kijken we naar het model SumUp 3G, de variant met simkaart. Het apparaat kost €99 euro. SumUp rekent een vast transactietarief van 1,90% voor alle kaartbetalingen.

In tegenstelling tot iZettle heeft dit model van SumUp wel een ingebouwde simkaart, wat deze kaartlezer volledig onafhankelijk van een mobiele telefoon maakt.

myPOS

Het goedkoopste model van myPOS is de myPOS Mini, dit model kost €129.

Bij dit bedrijf betaal je een percentage van 1,75% over de omzet van Mastercard, Visa, Maestro en V Pay. Bij creditcards geldt een ander tarief, namelijk 3% voor American Express transacties en 2,9% voor JCB en UnionPay transacties.

Daarnaast betaal je €3 per keer dat je geld op je eigen rekening stort.

Een kaartlezer leasen of kopen?

Bij SEPAY kan je er voor kiezen om een pinautomaat te huren, te leasen of te kopen. Maar voor één-jarig gebruik is leasen het goedkoopst. Bij iZettle kunt u er alleen voor kiezen om een apparaat te kopen. In de onderstaande tabel bekijken we hoe de kosten bij deze bedrijven tegen elkaar op wegen.

Sepay logo

12 maanden leasen

Pinautomaat kopen

PrijsN.v.t.€79
Installatiekosten€50Geen
V Pay€0,10 – €0,0511,95%
MastercardVisa1,25% per transactie1,95%
American ExpressDiners ClubJCBUnion PayDiscoverN.v.t.1,95%
Maandelijkse kosten€19,50Geen
Totale kosten 1 jaar – 100 x €8 transacties/ maand*€383€266
Totale kosten 1 jaar – 500 x €8 transacties/ maand*€779€1015
Sepay logo

12 maanden
leasen

Pinautomaat
kopen

Prijs
N.v.t.€79
Installatiekosten
€50Geen
V Pay
€0,10 – €0,0511,95%
MastercardVisa
1,25% per transactie1,95%
American ExpressDiners ClubJCBUnion PayDiscover
N.v.t.1,95%
Maandelijkse kosten
€19,50Geen
Totale kosten 1 jaar – 100 x €8 transacties/ maand*
€383€266
Totale kosten 1 jaar – 500 x €8 transacties/ maand*
€779€1015

*In de tabel gaan we bij de totale kosten uit van 70% pinbetalingen, 30% creditcardbetalingen en een gemiddelde transactiegrootte van €8.

Bij kleinschalig gebruik komt iZettle beter uit de test, mede omdat iZettle geen maandelijkse abonnementskosten heeft. Maar zodra het apparaat meer gebruikt wordt (500 transacties per maand) wordt SEPAY een goedkopere oplossing.

SumUp of myPOS, weinig verschil

SumUp en myPOS lijken erg op elkaar, vooral qua kosten. De apparaten kosten hetzelfde, en beide providers hanteren alleen percentages als transactietarief. Maar wat zijn de verschillen?

SumUp 3G

SumUp 3G

myPOS Mini - zwart

myPOS Mini

Apparaatprijs€99€129
V PayMastercardVisa1,90%1,75%
American Express1,90%3%
Union PayJCBN.v.t.2,9%
Maandelijkse kostenN.v.t.N.v.t.
OverboekingskostenN.v.t.€3
Totale kosten 1 jaar – 100 x €8 transacties/ maand*€281,40€309
Totale kosten 1 jaar – 500 x €8 transacties/ maand*€1011€1029

SumUp 3G

SumUp 3G

myPOS Mini - zwart

myPOS Mini

Apparaatprijs
€99€129
V PayMastercardVisa
1,90%1,75%
American Express
1,90%3%
Union PayJCB
N.v.t.2,9%
Maandelijkse kosten
N.v.t.N.v.t.
Overboekingskosten
N.v.t.€3
Totale kosten 1 jaar – 100 x €8 transacties/ maand*
€281,40€309
Totale kosten 1 jaar – 500 x €8 transacties/ maand*
€1011€1029

*In de tabel gaan we bij de totale kosten uit van 90% pin- en creditcardbetalingen, 10% American Express-betalingen.

Uit de tabel blijkt dat SumUp net iets goedkoper is. Het moet wel gezegd worden dat het verschil erg klein is.

Bij myPOS wordt de omzet op een online rekening gezet, het kost €3 per keer dat je dat geld op eigen rekening zet. Stel dat je dit 2 keer per maand doet, dan is dat nog €72 extra.

Conclusie

Voor 1-jarig gebruik komen myPOS, iZettle en SumUp qua prijs het beste uit deze vergelijking. De lage opstartkosten en het ontbreken van een maandelijks tarief houden de kosten van deze pinautomaten laag. Ook voor seizoensgebonden of zeldzaam gebruik zijn SumUp, iZettle en myPOS aantrekkelijker, omdat deze kaartlezers geen maandelijks tarief hebben.

Toch is betekent dit niet per se dat die drie opties bij elk bedrijf het goedkoopst zijn. Bij deze vergelijkingen zijn we uitgegaan van een gemiddelde betaling van €8. Voor bedrijven die vaak grote transacties verwerken (zoals een elektronicawinkel) is het voordeliger om een vast bedrag per transactie te betalen in plaats van een percentage. In die situatie zijn ING, ABN AMRO en SEPAY goedkoper.

Om terug te komen op de vraag huren, leasen of kopen, dat hangt er vooral vanaf hoe lang het apparaat nodig is. Voor gebruik op korte duur (een jaar of korter), zijn leasen en huren geen verkeerde opties. Maar voor langdurig gebruik is het natuurlijk voordeliger om een pinautomaat te kopen.