Payleven was het eerste bedrijf op de Nederlandse markt dat een mobiele betaalautomaat kon aanbieden gebaseerd op een eenvoudige kaartlezer gekoppeld aan een app op de mobiele telefoon of tablet. Ondertussen heeft Payleven concurrentie gekregen en dus hebben handelaars die een goedkope en betrouwbare oplossing zoeken om betaalpassen te kunnen accepteren nu de keuze tussen verschillende technologieën en tarieven.
Lees ook: Payleven review – Handige Chip & PIN kaartlezer
Tijd dus voor een vergelijkend onderzoek: wat zijn de voor- en nadelen van concurrenten zoals iZettle, SumUp en Pinmobile tegenover Payleven?
Wat is Payleven?
Payleven zorgde voor een kleine revolutie op de Nederlandse markt voor elektronische betaalsystemen toen het in 2012 z’n chip- en pinkaartlezer uitbracht. Met de kaartlezer, die via bluetooth aan een smartphone of tablet kan gekoppeld worden, kunnen handelaars betalingen ontvangen met Maestro, MasterCard, Visa, V Pay en American Express. Het enige dat ze daarvoor nodig hebben is, naast de kaartlezer, een app die gratis kan gedownload worden op mobiele telefoons of tablets die Android of het iOS besturingssysteem draaien.
De door Payleven gebruikte technologie is vernieuwend en bovendien goedkoop in vergelijking met klassieke aanbieders van betaalautomaten zoals Rabobank en ING. Bij Payleven betalen handelaars geen vaste maandelijkse kosten, een éénmalige kost van €79,- voor de aankoop van de chipkaartlezer en een variabele transactiekost tussen 2,75% en 1.5% afhankelijk van het maandelijks verwerkte bedrag.
Niet verwonderlijk dus dat heel wat handelaars ondertussen de overstap naar Payleven hebben gemaakt. De instapdrempel is bovendien laag doordat Payleven op elk moment opzegbare contracten biedt en de betaalautomaat gemakkelijk door de handelaar zelf geïnstalleerd kan worden.
Veel handelszaken getuigen op internet over de goede ervaringen die ze met de Payleven-terminal hebben, ook al worden sommige gebruikers af en toe blijkbaar geconfronteerd met kleine storingen, zoals het wegvallen van de bluetooth-verbinding of het vastlopen van het apparaat.
Welke alternatieve aanbieders zijn op de Nederlandse markt actief?
Uiteraard heeft Payleven geen monopolie op de betalingstechnologie die het in Nederland introduceerde. In het onderstaande overzicht proberen we op een heldere manier aan te geven wat de belangrijkste kenmerken en tarieven zijn in het aanbod van concurrenten van Payleven die Nederlandse bankpassen kunnen verwerken.
iZettle: De handigste app
Op het gebied van mobiele betalingen is iZettle één van marktleiders en dat is geen toeval. Vooral zelfstandigen, micro-ondernemingen en het midden- en kleinbedrijf laten zich overtuigen door de erg eenvoudige tariefstructuur en de lage instapkosten. De iZettle Reader is dankzij een speciale aanbieding voor lezers van MobileTransaction momenteel verkrijgbaar voor €79 in plaats van de normale prijs van €79.
Lees ook: iZettle Review – Meer dan gewoon een kaartlezer
De iZettle Reader ziet er met z’n mooi vormgegeven dock stijlvol uit op elke toonbank
De iZettle Reader is een geavanceerde kaartlezer die alle in Nederland gangbare betaalpassen kan lezen. Niet enkel de traditionele pinpas dus, maar ook kredietkaarten van Mastercard, Visa, JCB, Diners Club, Union Pay en American Express. Daarnaast kan de iZettle Reader dankzij de handige iZettle app ook contactloze betalingen verwerken. Klanten die een bedrag van minder dan 25 euro willen pinnen moeten daarbij enkel hun kaart boven de kaartlezer houden, een pincode is dan overbodig. Tenslotte ondersteunt de iZettle Reader met de ingebouwde NFC-chip ook een betaalwijze die in de toekomst ongetwijfeld erg populair zal worden, betalingen met Apple Pay of Android Pay. Zo kunnen uw klanten binnenkort met hun mobiele telefoon betalen en hoeven ze geen bankpas meer bij te hebben.
Dankzij z’n ingebouwde scherm lijkt de iZettle Reader bovendien op een traditionele betaalautomaat. Dit vergroot het gebruiksgemak voor zowel klanten als handelaars. Doordat het toestel via Bluetooth, Wi-Fi en 3G verbinding kan maken is het een echte mobiele kaartlezer. Uit onze testen blijkt ook dat de iZettle Reader snel is in vergelijking met de kaartlezer van Payleven. Transacties worden tot 25% sneller verwerkt op de iZettle Reader. In drukke handelszaken is dit een belangrijk voordeel.
Na deze aankoop betaal je als gebruiker enkel nog de transactiekosten en verder helemaal niets: geen abonnementsprijs, geen activatiekosten én er is zelfs geen minimale hoeveelheid transacties per maand. Voor bedrijven met een betaalvolume van minder dan 2000 euro is de transactiekost bij iZettle 2,75%, deze daalt progressief tot 1,5% bij een betaalvolume vanaf 25000 euro en zelfs tot slechts 1% bij een betaalvolume vanaf 49.900 euro.
De app die iZettle bij z’n kaartlezer levert is tegelijk uitgebreid qua mogelijkheden en handig in gebruik. Zo kunnen er niet enkel betalingen met een betaalpas in verwerkt worden maar ook cash-betalingen, wat de app geschikt maakt voor boekhoudingsdoeleinden.
De app vormt zelfs een mini-kassa, dankzij de ingebouwde productcatalogus. De handelaar moet daarbij enkel nog op de foto van het product klikken om de verkoop te registreren en meteen het juiste bedrag af te rekenen. Dankzij deze app behoort de iZettle betaalautomaat echt tot één van de beste in z’n klasse.
SumUp: Eenvoudig maar praktisch
Ook SumUp zet zich in de markt als een mobiele betalingsverwerker met een eenvoudige tariefstructuur zonder verborgen kosten. De tarieven van SumUp en Payleven zijn, sinds de twee bedrijven zijn samengegaan, exact dezelfde. Dat wil zeggen, een flexibele transactiekost van 2,75% tot 1,50% afhankelijk van uw transactievolume.
Lees ook: SumUp review – betaalbare, gemakkelijke manier om betaalpassen te accepteren
Het voornaamste verschil met iZettle is dat de tarieven van iZettle lager zijn voor handelaars met een grote omzet aan elektronische betalingen. Vanaf 25.000 euro aan elektronische betalingen is iZettle daardoor steeds voordeliger. Ook onder dat bedrag kan iZettle soms voordeliger zijn doordat de tarieven van SumUp (en Payleven) niet progressief dalen maar telkens pas na het bereiken van een bepaald grensbedrag.
Wie bijvoorbeeld elke maand tussen 2000 en 4000 euro aan elektronische transacties verwerkt betaalt bij SumUp en Payleven 2,5%. Wie tussen 4000 en 8000 euro verwerkt betaalt 2%. Het laagste tarief van 1,5% is gereserveerd voor wie meer dan 12.000 euro aan elektronische betalingen verwerkt.
De SumUp kaartlezer is een eenvoudig maar praktisch toestel dat alle grote betaalpassen kan verwerken en dat dankzij een handige app met Android en iOS smartphones en tablets kan verbonden worden. Voor de prijs van €79,- kan elke handelaar zich een SumUp betaalautomaat aanschaffen en elektronische betalingen beginnen accepteren, zonder maandelijkse kosten en zonder een verplichte minimumhoeveelheid transacties per maand.
De app die SumUp gratis levert via Google Play of de App Store biedt ook de mogelijkheid vooraf producten en prijzen in te stellen zodat ze als een soort kassa kan gebruikt worden. Ook biedt SumUp de mogelijkheid om transactiegegevens op een eenvoudige manier te exporteren naar een Excel-bestand.
PinMobile
Als één van de weinige aanbieders op de markt voor mobiele betaalautomaten gekoppeld aan een smartphone of tablet rekent PinMobile wel maandelijkse kosten aan. Daar staat dan wel tegenover dat de transactiekosten voor Maestro-kaarten bij PinMobile geen percentage maar een vast bedrag zijn, toch komt voor veel kleine handelszaken dit systeem wellicht relatief duur uit in vergelijking met andere aanbieders. Bovendien is de app die PinMobile gebruikt niet erg praktisch en biedt ze weinig meerwaarde.
Lees ook: Pinmobile review – Een complete betaalautomaat op uw smartphone voor een vast maandelijks bedrag
De kaartlezer van PinMobile is te koop vanaf €99,-. Dit is duurder dan de kaartlezers van iZettle en SumUp maar het is niet meteen duidelijk wat die duurdere prijs rechtvaardigt. De Xengo Card Reader (inderdaad, de naamkeuze van PinMobile is verwarrend) biedt geen NFC-chip voor contactloze betalingen en geen andere extra functies tegenover de readers van SumUp, iZettle of Payleven.
Omdat PinMobile samenwerkt met Atos Worldline voor het verwerken van de transacties en die partij daar een vaste kostprijs voor aanrekent moeten klanten van PinMobile een maandelijkse abonnementsprijs van €9,99 betalen. Zeker voor micro-ondernemingen of handelszaken die niet het hele jaar door geopend zijn is dit een groot nadeel. Bovendien zijn de transactiekosten bij PinMobile (€0.30 per Maestro-betaling en 2% voor creditcards) mogelijk enkel interessant voor zaken waar regelmatig grote bedragen gepind worden.
De Xengo Mobile Pay app die PinMobile gratis levert voor het gebruik in combinatie met z’n kaartlezers is erg eenvoudig. Ze biedt geen boekhoudfuncties behalve een dagelijks transactie-overzicht dat per mail kan verzonden worden, enkel de laatste vijf transacties kunnen opgezocht worden en het is niet mogelijk vooraf een productcatalogus te creëren.
Kort samengevat?
Op enkele jaren tijd is de markt voor mobiele betaalautomaten op basis van een kaartlezer en smartphone of tablet snel geëvolueerd. Het grote voordeel voor de handelaars die zich interesseren in zo’n betaaloplossing is uiteraard het feit dat de concurrentie ondertussen volop speelt. Daardoor hebben ze nu de keuze uit drie aanbieders die elk andere accenten leggen in de gebruikte technieken en de aangeboden tarieven.
Voor ZZP’ers en handelszaken in het MKB die door de hoge vaste maandelijkse kosten bij klassieke betalingsverwerkers werden afgeschrikt bieden de vier aanbieders (iZettle, Payleven, SumUp en PinMobile) van deze nieuwe betaalsystemen eindelijk een betaalbare oplossing om ook betaalpassen te kunnen accepteren. Behalve het relatief dure PinMobile bieden ze ook allemaal vergelijkbare tarieven.
Dankzij z’n uitgebreide en handige app in combinatie met de praktische kaartlezer, die momenteel bovendien aan een erg interessante promoprijs wordt aangeboden, heeft iZettle desondanks toch een streepje voor op de concurrentie. Dat neemt niet weg dat de concurrentie niet stilstaat en we ook daar hopelijk in de toekomst meer vernieuwende en uitgebreide apps mogen verwachten.
