Welke pinautomaat is het beste voor kleine ondernemers in Nederland?

>> Onze review

Voordelen:

Nadelen:

Het aanbod van SumUp is aantrekkelijk voor kleine ondernemers, omdat het een breed scala aan diensten omvat om betalingen te ontvangen.

• op locatie (pinapparaten, Tap to Pay, kassasysteem),
• en op afstand (facturen, betaallinks, reserveringen).

Alle ontvangen bedragen worden gecentraliseerd en de volgende dag al uitbetaald op je gratis zakelijke SumUp-rekening, of binnen een paar dagen overgemaakt naar de door jou gekozen bankrekening.

Toch blijven pinapparaten een centrale rol spelen in het aanbod van SumUp. Op dit moment zijn er drie modellen verkrijgbaar, die we allemaal uitgebreid hebben getest:

De Terminal is superhandig: dankzij het grote scherm navigeer je moeiteloos door de productcatalogus in de gratis kassa-app van SumUp. Je gebruikt hem in je winkel als aanvulling op het kassasysteem van SumUp, of gewoon helemaal zelfstandig, bijvoorbeeld in een foodtruck of op de markt. Het is bovendien de perfecte oplossing om klanten aan tafel te laten afrekenen in een café.

Foto: EC, Mobile Transaction

We hebben de nieuwe Terminal van SumUp kunnen testen: het design is eenvoudig, maar de prijs-kwaliteitverhouding is uitstekend.

Ook al is de Terminal heel fijn, misschien heb je een kleiner apparaat nodig.

Als je een licht apparaat nodig hebt voor onderweg, bijvoorbeeld omdat je werkt als vakman, thuiszorgverpleegkundige enzovoort, raden we je de SumUp Solo aan. Hij maakt verbinding via 4G (onbeperkte simkaart) of wifi en heeft een wit-op-zwart scherm met heel hoog contrast, zelfs buiten.

Hij is iets minder handig dan de Terminal om door de productcatalogus te bladeren, maar je kunt het bedrag ook direct handmatig invoeren. Omdat sommige van je klanten om een papieren bonnetje kunnen vragen, raden we de versie met mobiele printer aan, die bovendien een heel strak design heeft. In een winkel kun je de versie met vaste printer gebruiken.

Lees meer over de Solo.

Foto: EC, Mobile Transaction

SumUp Solo met en zonder printer.

De prijs-kwaliteitverhouding van de Terminal en de verschillende versies van de Solo is echt uitstekend, maar als je nóg minder wilt uitgeven, kan dat door voor de Solo Lite te kiezen. Dit apparaat verbindt je via Bluetooth met een app op je telefoon. Je voert de bedragen in op de app, en laat de klant betalen op het apparaat. Het nadeel is dat je constant van apparaat moet wisselen.

Uit onze tests bleek dat het apparaat eenvoudig te gebruiken is, ook al moet je twee toestellen tegelijk hanteren.

Foto: EC, Mobile Transaction

Onze betalingstest met de SumUp Lite.

Hoeveel bedragen de transactiekosten?

Met het standaardtarief (Betaal naar gebruik) heb je geen contract of maandelijkse kosten. De kosten bedragen 1,49% voor alle kaarten, ongeacht waar ze zijn uitgegeven (Nederland, de EU of buiten de EU) van welk type ze zijn (pinpas, creditcard, zakelijk).

Zo’n tariefstructuur is handig voor starters die nog geen goed beeld hebben van het type kaarten dat ze gaan ontvangen. Het is ook heel voordelig in toeristische gebieden, omdat de kosten voor buitenlandse kaarten erg laag zijn.

Het Betalingen Plus-abonnement van € 19 ex. btw per maand (of 17% korting bij jaarlijkse betaling van € 189 ex. btw) bespaart je geld als je veel betalingen ontvangt met Nederlandse of andere consumentenkaarten uit de EER, omdat de kosten voor deze kaarten dan zakken naar 0,99%.

Als je uitgaat van een realistisch aandeel van 82% consumentenkaarten uit de EER, wordt Betalingen Plus al voordeliger vanaf € 4.634 kaartomzet per maand als je kiest voor een maandelijkse betaling, en vanaf € 3.841 per maand bij een jaarlijkse betaling.

Het aanbod geaccepteerde kaarten is erg breed: Visa, Mastercard, Bancontact (handig voor Belgische klanten), American Express, maar ook Diners Club, Discover, UnionPay (China) en JCB (Japan). En dat allemaal met een simpele aanmelding bij SumUp!

SumUp apparaten worden gratis binnen 2-4 werkdagen geleverd en komen met 1 jaar garantie.

Voordelen:

Nadelen:

Foto: EC, Mobile Transaction

We hebben de betaal-app getest en vonden deze zeer intuïtief in gebruik.

Voor de transactiekosten hanteert Flatpay een vast tarief (flat fee) van 1,29% op alle kaarten (consumenten-, zakelijke en buitenlandse kaarten, enz.). Dit is gebaseerd op het principe van ‘blended pricing’, vergelijkbaar met het basisaanbod van SumUp of Zettle, maar dan goedkoper.

Berekeningen tonen aan dat Flatpay bij een aandeel van 18% zakelijke, premium- of buitenlandse kaarten goedkoper is dan SumUp, zelfs met het Betalingen Plus-abonnement, tot € 9.048 aan kaartomzet per maand (of tot € 7.500 als je het abonnement jaarlijks betaalt). We raden je daarom aan om over een tariefverlaging te onderhandelen zodra je in de buurt komt van € 10.000 omzet per maand.

Gebruik je echter het kassasysteem van Flatpay, dan stijgt het tarief naar 1,69% (zie hieronder).

Daarentegen is Flatpay aanzienlijk duurder dan traditionele aanbieders voor Nederlandse pinpassen, vooral bij hogere transactiebedragen. Zij rekenen namelijk vaak een vast bedrag per transactie, bijvoorbeeld € 0,07 voor Visa Debit en Debit Mastercard (de opvolgers van V PAY en Maestro).

Toch bespaar je op de huur van de pinautomaat en bijkomende kosten. Er zijn bij Flatpay geen dossier- of installatiekosten.

Foto: EC, Mobile Transaction

Het printen van bonnen door de terminal is aanpasbaar voor alle soorten ondernemingen

Is de terminal een goed apparaat? Het model dat Flatpay heeft gekozen is de PAX A920 Pro, dus ja, het is een uitstekend model. De terminal draait op Android en is uitgerust met een camera voor QR-codes, een groot touchscreen en een geïntegreerde bonprinter. Een extra pluspunt: het kassasysteem van Flatpay kan er rechtstreeks op draaien (zie hieronder).

Wat betreft de kaartacceptatie accepteert Flatpay Visa, Mastercard, American Express en digitale portemonnees (zoals Apple Pay en Google Pay).

Op dit moment is Flatpay nog niet compatibel met iDEAL/Wero (dat momenteel in Europa wordt uitgerold voor betalingen aan de kassa), hoewel het theoretisch mogelijk is om deze functionaliteit op de terminal toe te voegen.

Geaccepteerde betaalpassen

Let op: in tegenstelling tot de terminals van SumUp moet je bij Flatpay de werkdag openen en afsluiten, net zoals bij traditionele bankterminals. Het goede nieuws is dat de terminal van Flatpay dit volledig automatisch kan doen en een Z-rapport kan genereren op een tijdstip naar keuze.

Het heikele punt is volgens ons de integratie met kassasystemen. De terminal is niet compatibel met externe kassasystemen. Wil je dat het bedrag automatisch naar de terminal wordt gestuurd, dan ben je verplicht om het kassasysteem van Flatpay te gebruiken, met een tarief van 1,69% in plaats van 1,29%:

– Ofwel met het complete kassasysteem (scherm, kassalade, bonprinter): € 1.999 of € 2.999 ex. btw

– Ofwel rechtstreeks op de terminal, als aanvulling op het complete kassasysteem. In dat geval betaal je € 499 ex. btw per terminal die als mobiele kassa wordt gebruikt

Als je rekening houdt met de gratis kassasoftware van SumUp, valt de vergelijking uit in het voordeel van deze laatste.

Alles bij elkaar genomen raden we de pinapparaten van Flatpay aan voor gevestigde ondernemers, zoals eigenaren van cafés en kapsalons, die kiezen voor gemoedsrust en op zoek zijn naar een persoonlijke klantenservice en tarieven zonder verrassingen.

>> Onze review

Voordelen:

Nadelen:

Een groot voordeel van myPOS is dat al hun pinautomaten in de hele EER (Europese Economische Ruimte) gebruikt kunnen worden, zonder dat dit van tevoren aangevraagd hoeft te worden bij de klantenservice. Het is een praktische oplossing voor ondernemers die in meerdere landen werken, zoals grensoverschrijdende taxichauffeurs.

Klanten van myPOS krijgen ook een gratis zakelijke rekening en een myPOS-betaalkaart (VISA). Zo krijg je, in tegenstelling tot veel concurrerende providers, direct toegang tot je geld: betalingen worden meteen op je myPOS-rekening bijgeschreven.

Let op: je bent wel verplicht om een zakelijke myPOS-rekening met een Iers IBAN-nummer te openen.

myPOS heeft 3 modellen op de markt. De goedkoopste is de myPOS Go 2. Dit apparaatje is simpel, maar doet alles wat je van een pinautomaat verwacht. Tijdens onze tests hebben we de robuustheid en het gebruiksgemak kunnen waarderen. Eén nadeel: het scherm heeft wat weinig contrast bij gebruik in de zon.

De Go 2 wordt ook verkocht met een printer onder de naam myPOS Combo. Het is een voordelige oplossing, maar wij vinden het geheel wat onhandig groot.

Foto: Emmanuel Charpentier (EC), Mobile Transaction

myPOS Go2 en Pro (vervangen door het Ultra-model)

Een andere goede optie is de myPOS Flex. Dit Android-apparaat lijkt op een smartphone en heeft een app store voor extra functionaliteit. Het kan alles wat de Go 2 kan, en meer. Het apparaat verbindt met het internet via wifi of 4G (de datakosten worden door myPOS gedekt).

Het nadeel van de myPOS Flex is dat hij geen ingebouwde printer heeft. Ook al mag je volgens de Nederlandse wet gewoon een digitale pinbon versturen, je klant kan toch om een papieren bon vragen, bijvoorbeeld bij een annulering. Bovendien is een pinbon uitprinten vaak sneller dan de contactgegevens van je klant handmatig invoeren.

De oplossing is de myPOS Ultra, met een ingebouwde bonprinter. Het grote scherm maakt het nóg makkelijker om de apps uit de myPOS App Market te gebruiken. Met een Plus- of Pro-abonnement krijg je bovendien 25% of 50% korting op je eerste Ultra en toegang tot de kassa-app voor de Ultra.

Apparaten van myPOS accepteren een groot aanbod betaalmethoden. Dit is ideaal voor gebruik in het buitenland. Daarnaast is dit handig als je veel met toeristen te maken hebt.

myPOS biedt drie tariefplannen aan: One zonder abonnement, en Plus en Pro met een maandabonnement.

Met het standaardplan betaal je 1,49% per transactie met consumentenkaarten uit Nederland en de EER. Kies je voor het Pro-abonnement van € 39 per maand, dan betaal je slechts € 0,06 per transactie met een Nederlandse bankpas.

Deze tariefstructuur is zeer voordelig als je vooral Nederlandse bankpassen accepteert, vanaf ongeveer € 3.000 per maand. Dit hangt af van het gemiddelde bestedingsbedrag van je klanten. Het Plus-abonnement van € 19 per maand is vooral interessant als je veel creditcards of consumentenkaarten uit andere EER-landen accepteert.

Voordelen:

Nadelen:

Revolut Business is primair een online bank die daarnaast acceptatieoplossingen en kaartterminals aanbiedt. Hoewel het van oorsprong een Brits bedrijf is, ontvangen klanten in Nederland een rekening met een Nederlands IBAN.

De grootste kracht van Revolut ligt in de multi-valutafuncties en de relatief lage transactiekosten in vergelijking met concurrenten zoals SumUp.

Een Revolut Business-account is beschikbaar vanaf € 10 per maand voor het Basic-plan. Om echter terminals of online betaalfuncties te kunnen gebruiken, moet er aanvullend een gratis ‘handelaarsrekening’ (Merchant Account) worden aangevraagd.

Uit ervaring weten we dat de aanmelding aanzienlijk moeizamer is dan bij andere fintechs: Revolut controleert zeer streng of het bedrijfsmodel het gebruik van een terminal rechtvaardigt.

Voordelen:

Nadelen:

Voor de transactiekosten heb je de keuze tussen betaling per transactie of de betaling van een vast bedrag voor een maximaal aantal maandelijkse transacties. Dit systeem kan je helpen besparen als je het maximale aantal transacties per bundel benadert

Wanneer je klanten vrijwel uitsluitend met Nederlandse consumentenpassen betalen, is deze prijsstelling zeer voordelig. Met het tarief per transactie betaal je namelijk slechts € 0,12 voor binnenlandse passen. Bij een gemiddeld bonbedrag van € 30, zoals in een kapsalon, komt dit neer op slechts 0,4%.

Bij een maandomzet van € 5.000 resulteert dit in een totale kostprijs van ongeveer € 40 per maand, inclusief abonnement en PCI-fee. Dit is goedkoper dan Flatpay en SumUp. Hetzelfde geldt voor een bundel, die uitsluitend geldig is voor Nederlandse consumentenpassen.

*Kosten zijn exclusief btw.

>> Onze review

Voordelen:

Nadelen:

PayPal biedt twee betaalterminals aan: de Reader, een voordelig Bluetooth-model, en de Terminal, een geavanceerder model met optionele printer en barcodescanner.

Deze terminals zijn oorspronkelijk gemaakt door het Zweedse bedrijf Zettle, dat werd overgenomen door PayPal. Het aanbod wordt momenteel verkocht op de website van PayPal.

Foto: EC, Mobile Transaction

De Reader en de Terminal, toen ze nog rechtstreeks door Zettle  werden verkocht.

>> Onze review

Voordelen:

Nadelen:

Het Nederlandse bedrijf CCV is overgenomen door het Amerikaanse Fiserv, een aan de Nasdaq genoteerde onderneming die terminals van het merk Clover op de markt brengt.

De tariefstructuur blijft behouden. De terminals zijn beschikbaar voor zowel aankoop als huur.

Bij huren betaal je naast de transactiekosten alleen een maandelijkse huurprijs, bij kopen betaal je de aanschafprijs en een maandelijks tarief. Let er wel op dat je bij CCV from fiserv altijd een contract aangaat van minimaal 1 jaar. Vroegtijdige contractopzegging is niet mogelijk.

Onder de merknaam Clover zijn er twee mobiele Android-terminals beschikbaar: de Flex en de Flex Pocket. Het verschil tussen beide? Het eerste model beschikt over een ingebouwde bonprinter, het tweede niet.

Je kunt ze huren of kopen, maar in dat laatste geval moet je minimaal € 399 investeren. Dit is een startbedrag dat beginnende ondernemers waarschijnlijk zal afschrikken.

*Kosten zijn exclusief btw.

Soorten apparaten

Welke provider biedt wat voor soort pinautomaten?

De mobiele pinautomaten zijn zelfstandig en werken overal op de batterij. Verder zijn ze vrij compact en kun je ze gemakkelijk meenemen. Dit is ideaal voor bijvoorbeeld restaurants, marktkraampjes en andere bedrijven waar de pinautomaat naar de klant komt.

De apparaten met simkaart komen meestal met een inbegrepen internetbundel, zodat je klanten altijd en overal kunnen betalen (bij CCV is 4G een betaalde optie). De apparaten zonder simkaart zijn afhankelijk van een wifiverbinding, en dus geschikter voor mobiel gebruik op de zaak (al kun je ook een mobiele hotspot gebruiken).

De vaste pinautomaten moet je in het stopcontact steken en hebben vaak ook bekabeld internet nodig. Deze traditionele apparaten zien er vaak wat klassieker uit (denk aan fysieke knoppen en een klein schermpje). Dit soort automaat is ideaal op de toonbank.

De apparaten die je met je telefoon verbindt zijn ook mobiel, maar worden bestuurd vanuit een app op je telefoon. Deze modellen zijn vaak goedkoper, maar je moet dus wel constant wisselen tussen de automaat en je telefoon.

Kopen of huren?

Veel ondernemers vragen zich af of ze een apparaat beter kunnen kopen of huren. Bij Buckaroo en CCV from fiserv moet je bij aankoop alsnog een maandelijks tarief betalen, bij de andere providers niet (Revolut vraagt wel een Business-abonnement).

Over het algemeen is huren goedkoper op de korte termijn. Stel dat je het apparaat alleen nodig hebt voor een kort evenement of seizoenswerk, dan kan huren een betere optie zijn, bijvoorbeeld bij Buckaroo (vanaf 1 dag).

Maar als je de pinautomaat voor een langere periode gaat gebruiken, dan is kopen op termijn voordeliger. Je kunt altijd een berekening maken voor jouw specifieke situatie. Dat helpt je bij je keuze.