Het begrip mobiel betalen omvangt alle betalingen die met behulp van een mobiel apparaat gedaan zijn.
Een andere grote term met betrekking tot mobiel betalen is de nfc-kassa, waarbij je met je smartphone afrekent. Omdat we steeds meer afhankelijk worden van de smartphone zijn er verscheidene methoden ontwikkeld waarmee je gemakkelijk telefonisch kan betalen.
Met de introductie van een contactloze betaaloptie in vele bankapps afgelopen jaar lees je tegenwoordig overal over contactloos betalen, via een nfc-chip in je smartphone. Kaartlezers zijn daarom relevanter dan ooit in Nederland.
Er zijn ook andere manieren om mobiel te betalen, bijvoorbeeld via een QR-code of mobiel bankieren. We houden de verschillende manieren van mobiel betalen onder de loep, zowel betalingen vanuit huis als in de winkel.
Overzicht
Aan de kassa
Nfc-betalingen
Geluidsgolf-betalingen
MST-betalingen
Winkel- en internetbetalingen
Mobile wallets
QR-code betalingen
Betalingen op afstand
Internetbetalingen
Sms-betalingen
DCB-betalingen
Mobiel bankieren
Mogelijkheden aan de kassa
Nfc-betalingen – near-field verbinding met RFID-chip
Het gebruik van Nfc-betalingen (NFC = Near Field Communication, nabije veldcommunicatie) wordt met de invoering van Google Pay in Nederland binnenkort verder uitgebreid. Google Pay, Apple Pay en Samsung Pay behoren tot de “digital wallets” die aangeboden worden, digitale portefeuilles die met behulp van een nfc-chip op je smartphone jou op geschikte nfc-kassa’s contactloos laten betalen. Maar hoe werkt dit allemaal?
NFC-behendige smartphones communiceren met nfc-kassa’s op korte afstand, door middel van radiofrequentie-identificatie. Mobiele telefoons hoeven de kaartlezer niet aan te raken om informatie en geld over te dragen, maar ze moeten dicht bij de kassa worden gehouden (op enkele centimeters afstand).
In Duitsland en België hebben ze Google Pay en Apple Pay al. Hier in Nederland lijkt Google Pay er in ieder geval aan te komen, maar ze zijn in het buitenland al een stuk verder. In Londen doet men reeds nfc-betalingen in de bus of op de Tube. Ook in China wordt NFC gebruikt als betalingsmiddel voor alle soorten verkeersmiddelen, en in Japan wordt de technologie al toegepast voor de verstrekking van identiteitskaartinformatie. In Nice kunnen toeristen en bewoners bijna alles al kopen met NFC.
Bij NFC gaat het om een directe en bijna onmiddellijke overdracht van gecodeerde gegevens in het bereik van de nfc-kassa — meestal moderne EC-kaartlezers. Het duurt langer om chip- en pinkaartgegevens te verwerken. Daarom zoeken veel mobiele providers naar mogelijkheden om de nfc-technologie verder te ontwikkelen.
De iPhone identificeert de betaler via zijn vingerafdruk om een Apple Pay-betaling door te voeren, en maakt de nfc-technologie nog veiliger.
Betalen via geluidsgolven
Geluidsgolf-gebaseerde mobiele betalingen (sound wave payments) kunnen misschien de oplossing zijn, omdat ze met de meeste smartphones werken. Transacties worden door middel van versleutelde toonsignalen afgehandeld, er is geen internet vereist. De geluidsgolven worden vanuit een geschikte kassa direct naar de smartphone gestuurd om betalingsgegevens over te dragen. De smartphone van de klant zet deze gegevens om in analoge signalen om de betaling te voltooien.
In plaats van een speciale nfc-kassa met ingebouwde nfc-chip benodigt je mobiele portemonnee, bankapp of kaartlezer slechts een eenvoudige software-update om geluidsgolven te gebruiken. Er is geen behoefte aan extra hardware. Geluidsgolf-technologie kan dus een betaalbare uitweg bieden, vooral in landen waar men zich niet de nieuwste smartphone kan veroorloven, maar op eenvoudigere technologie aangewezen is m.b.t. betalingsverwerking.
Het is nog niet bekend of geluidsgolf-betalingen al in Nederland uitgevoerd worden. In China hebben ze het al wel, aangeboden door betalingsdienst-gigant Alipay.
MST-betalingen via gecodeerde magnetische overdracht
Een derde mogelijkheid om mobiel te betalen bij de kassa is de MST-betaling (Magnetic Secure Transmission). Samsung gebruikt onder andere MST-technologie voor hun contactloze mobiele betalingen.
Bij magnetisch betalen zendt de smartphone een magnetisch signaal uit net zoals de magnetische streep op je creditcard. De kaartlezer ontvangt dit signaal en verwerkt het, net als wanneer je je creditcard swipet. Sommige kaartlezers hebben een firmware-update nodig om MST toe te staan, maar de meeste nieuwe kaartlezers kunnen al magnetisch betalen.
MST is minstens zo veilig als nfc-betalingen, ook omdat beiden een tokenisatie-systeem gebruiken. Daarnaast is de MST-methode zelfs veiliger dan het gebruik van een fysieke credit- of debetkaart.
Internet- en winkelbetalingen
Mobile wallets (digitale portemonnee)
Een mobile wallet (ook wel mobiele portemonnee genoemd) slaat betalingsgegevens op op je telefoon, meestal via een app of in de cloud. Mobile wallets gebruiken verschillende technologieën tijdens de transactie; meestal gaat het om een nfc-betaling. Maar andere methoden zoals betalen via een QR-code worden ook al toegepast.
Neem Apple, bijvoorbeeld, die meerdere gebieden bestrijkt. Apple Pay maakt contactloos betalen met je vingerafdruk mogelijk bij de kassa, op het internet of voor in-app aanschaffen.
Google Pay en Samsung Pay betreffen de aanbiedingen van de concurrenten in het mobiel betalingslandschap.
Digitale portemonnees zijn uiterst veilig in gebruik. Ze maken gebruik van complexe versleuteling en tokenisatie, een techniek waarbij tijdbegrensde tokennummers worden gegenereerd om de specifieke transactie te verwerken met uw reeds gecodeerde kaart die in uw mobile wallet opgeslagen is.
Naast credit- en debetkaarten is het ook mogelijk om klantenkaarten, instapkaarten, tickets en andere belangrijke documenten aan je mobile wallet toe te voegen.
QR-code betalingen
QR is kort voor “quick response,” snel antwoord. QR-codes zijn wijd toepasbaar. Je ziet ze vaak in advertenties, etiketten en op plaatsen waar je ze niet zou verwachten. Niet iedereen weet dat je ook met QR-codes kan betalen. Deze methode is beschikbaar in sommige bankapps, waar je kaartgegevens al liggen, en apps van winkels en leveranciers die je hiertoe toestemming kan lenen.
In Amerika kunnen klanten van Walmart reeds met de Walmart Pay-app afrekenen bij de kassa met behulp van een QR-code.
Voor het betalingsproces moet je je camera zorgvuldig op de QR-code richten, langs de richtlijnen op je telefoonscherm. Dan kan de app de code scannen. Sommige gebruikers merken op dat dit proces erg omslachtig is, vooral omdat je de bijbehorende app eerst moet lokaliseren voordat pas gescand kan worden.
Betalen met QR-codes is voor sommige klanten een belemmering. Het openen van de app, de camera precies richten om daarna pas te scannen wordt als omslachtig ervaren.
Sommige digitale handelsbedrijven bieden QR-codes aan als betalings-alternatief op hun webshops, in plaats van dat je je gegevens handmatig in moet voeren. Voor kaartgebaseerde transacties is dit een veilige methode, omdat je smartphone – waarop je gegevens staan – bevestigt dat de betaler ook de daadwerkelijke eigenaar is van de kaart. Bovendien hoeven je niet-versleutelde kaartgegevens niet op je telefoonscherm ingevoerd te worden.
Betalen op afstand
Internetbetalingen
Tegenwoordig betalen we vaak, bijvoorbeeld met ING mobiel bankieren, met een smartphone als we online aanschaffen maken, of in een app. Dit vereist echter een WiFi-verbinding of 3G/4G. Er zijn verschillende manieren om zo te betalen. Je kan bijvoorbeeld handmatig creditkaartgegevens invoeren op een webshop, zoals je dat op de computer doet. Je kan ook je bankpas laten koppelen aan een mobiele app, zoals met PayPal, of een link volgen naar een digitale factuur die je per e-mail toegestuurd krijgt.
Sinds smartphones toegang hebben tot het ganse internet komt het vaak voor dat je handmatig kaartgegevens in zit te voeren op een website om een betaling te voldoen
Vóór 2010 werd deze methode meestal Wap-betaling genoemd, aangezien WAP het oorspronkelijke protocol was (Wireless Application Protocol) dat je smartphone met het internet verbond. In plaats van een moderne mobiele webbrowser die je het hele internet verschaft moesten mensen dus betalen via een hele gelimiteerde Wap-browser of app.
Maar het betalingslandschap is snel veranderd. Tegenwoordig beheersen smartphones vaak een nieuwere opmaaktaal met onbeperkte toegang tot het internet.
Sms-betalingen
Voor Sms-betalingen — ook wel premium-Sms genoemd — betaal je voor producten of diensten via Sms. Na het verzenden van een Sms naar de juiste begunstigde met de relevantie informatie, wordt het betalingsbedrag toegevoegd aan je mobiele factuur. Je betaalt dus via jouw provider, door middel van automatische afschrijving of overboeking, afhankelijk aan jouw voorkeur.
Slechts een paar jaar geleden waren Sms-betalingen een van de populairste betalingsmethoden om met je telefoon diensten te vereffenen of geld te doneren aan liefdadigheid. Ook betalen tussen gebruikers was mogelijk. De populariteit van Sms-betalen was te danken aan zijn eenvoud. Je had alleen een telefoon nodig die kon Sms’en, wat prepaid of een telefooncontract. Met de influx van meer geavanceerde smartphones hebben hedendaags echter andere vormen van mobiel betalen zich sneller ontwikkeld.
Rechtstreekse facturering met je provider
Direct Carrier Billing (DCB), ofwel directe facturering met je provider, is een andere manier om via je telefoonprovider te betalen in plaats van bank- en kaartinformatie vrij te geven. Tijdens een DCB-betaling voer je je telefoonnummer in op bijvoorbeeld een betaalpagina of een app. Vervolgens moet je een paar authenticatiestappen doorlopen om te bevestigen dat je de eigenaar bent van het opgegeven nummer (bijvoorbeeld door Sms-bevestiging). De betaling wordt dan net zoals bij Sms-betalen van je telefoonrekening afgeschreven of in mindering gebracht op je prepaid.
Digitale services zoals Google Play en Apple’s App Store bieden de mogelijkheid om per DCB te betalen. Deze methode wordt ook toegepast voor tv-stemmen, donaties en het afsluiten van abonnementen op digitale content.
Mobiel bankieren
Mobiel bankieren is ook erg populair onder jongeren. Het werkt via de app van je bank, waarmee je financiële transacties direct van je bankrekening laat uitvoeren. Deze apps worden normalerwijs gebruikt voor persoonlijke zaken en betalingen aan anderen, maar ook facturen kunnen op deze wijze betaald worden.
Mobiel bankieren wordt een steeds populairdere manier om je financiën bij te houden.
Elke bank heeft speciale aanmeldingsprocedures voor hun respectievelijke apps, om te confirmeren dat jij de daadwerkelijke rekeninghouder bent. Na installatie van de app is het meestal eenvoudig om in te loggen, je saldo en transactiegeschiedenis na te gaan en overboekingen te plegen. Hoeveel er met jouw app mogelijk is hangt af van de bank waarbij je aangesloten zit.
